De plus en plus les organismes bancaires demandent un avis d’expert pour obtenir la valeur d’un bien pour accorder le financement d’un achat immobilier. En particulier lorsque c’est le bien immobilier qui garantit le prêt.
L’obtention d’un prêt repose sur la solvabilité du débiteur mais lorsque les enjeux le justifient l’évaluation du risque s’étend aussi à la valeur du gage. Nos experts ont une double mission, accompagner les banques dans l’évaluation du risque en apportant une valorisation objective et indépendante du bien faisant l’objet du financement et accompagner les demandeurs de prêts dans la valorisation de leurs garanties.
Intégrer un ou plusieurs prêts immobiliers dans une opération de regroupement de crédits nécessite de faire évaluer les bien que l’acquéreur a acquis. Les biens en question doivent faire l’objet d’une expertise de valeur vénale. Lorsque la banque aura reçu toutes les pièces justificatives pour établir la faisabilité du financement et la solvabilité de l’emprunteur, elle pourra rédiger ou non, une offre de prêt adaptée aux capacités de remboursement du foyer. L’intermédiaire connaît l’importance d’une expertise immobilière rapide. Après celle-ci, l’emprunteur va rapidement connaître son éligibilité par rapport aux critères d’acceptation de l’organisme prêteur.
La directive européenne dite « sur les contrats de crédits aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers » modifie les règles applicables au crédit immobilier. IL s’agit d’apporter plus de sécurité et d’informations aux emprunteurs. Sans créer de réelle obligation sur le recours systématique à l’expertise de valeur vénale sur le bien faisant l’objet du financement, Cette directive européenne confirme que la protection des consommateurs passe par une haute exigence en matière d’évaluation immobilière. C’est pour la profession d’expert en évaluation immobilière, une reconnaissance, un véritable « décret de confiance ».
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L’expertise de valeur vénale réalisée par un professionnel, indépendant et objectif, permet au vendeur de mener la vente de son bien immobilier sans le concours d’un intermédiaire, mais avec un degré de sécurité supérieur quant à la fixation du prix et quant aux informations à porter aux acquéreurs potentiels.
L’expertise immobilière permettra de sécuriser l’investisseur dans sa démarche puisqu’elle permettra de refléter la perception que peut avoir un investisseur de son « risque locatif » et de son probable « retour sur investissement », dans la durée.
Un rapport d’expertise est un document remplissant un certain formalisme. Il contient une étude environnementale, une étude de marché, il met en avant les caractéristiques du bien ainsi que les contraintes juridiques qui y sont attachées. Il fait état de la ou des méthodes appliquées pour déterminer la valeur vénale du bien. C’est un document formel et rigoureux ne laissant aucune place à l’interprétation.
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La clé de voûte d’une bonne transaction immobilière repose sur la fixation du prix de vente. Une connaissance trop légère du marché, des problématiques juridiques ou urbanistiques, attachés à chaque bien, ou encore, la non prise en compte des perspectives d’évolution ou de transformation du bien (hypothèse de création de valeur), sont des éléments qui peuvent conduire le vendeur à sous-évaluer ou surévaluer le bien qu’il souhaite mettre en vente. Pour déterminer la juste valeur d’un bien, il est capital de maîtriser les différentes composantes de cette valeur.
LAMY Evaluation : Expertise immobilière et de valeur vénale
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