Le rachat de crédits ou regroupement de crédits est un moyen pour l’emprunteur de restructurer sa situation financière. Ce regroupement distingue trois types de rachats: les prêts à la consommation, les prêt-relais et les crédits immobiliers. Un regroupement vous permet d’éviter le surendettement sous différentes manières : revoir les taux à la baisse, regrouper plusieurs crédits ou encore en changer la durée. Pour obtenir un rachat de crédits, l’établissement financier va généralement vous demander des garanties supplémentaires.
Réservé aux propriétaires, cette option de garantie couvre l’organisme financier via un bien immobilier. Cela confère donc le droit à l’organisme de saisir votre bien et de le vendre aux enchères en cas d’impayés de vos mensualités. Si vous ne l’avez pas encore fait, l’organisme mandatera un expert pour expertiser le bien à hypothéquer.
Dans le cas précis où votre crédit comporte déjà la garantie hypothécaire de votre bien, la garantie sera reconduite dans le cadre de la renégociation dans le même établissement prêteur. Il est à noter qu’une garantie hypothécaire est forte et permet d’obtenir plus facilement le rachat de crédit.
Dans le cadre d’une hypothèque, il est obligatoire de le faire par acte notarié et donc de payer les frais de publication, d’enregistrement et la mainlevée à la fin de l’hypothèque. De plus cette garantie est plus longue à mettre en place et comporte plus de formalités.
Cette garantie de rachat de crédit n’est pas sans risques, votre bien immobilier est en jeu. Il est alors important d’appréhender la valeur vénale de votre actif immobilier. L’expertise immobilière vous permettra alors de fixer la valeur de votre bien et de sauvegarder vos intérêts financiers et patrimoniaux.
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L’expertise de valeur vénale réalisée par un professionnel, indépendant et objectif, permet au vendeur de mener la vente de son bien immobilier sans le concours d’un intermédiaire, mais avec un degré de sécurité supérieur quant à la fixation du prix et quant aux informations à porter aux acquéreurs potentiels.
L’expertise immobilière permettra de sécuriser l’investisseur dans sa démarche puisqu’elle permettra de refléter la perception que peut avoir un investisseur de son « risque locatif » et de son probable « retour sur investissement », dans la durée.
Un rapport d’expertise est un document remplissant un certain formalisme. Il contient une étude environnementale, une étude de marché, il met en avant les caractéristiques du bien ainsi que les contraintes juridiques qui y sont attachées. Il fait état de la ou des méthodes appliquées pour déterminer la valeur vénale du bien. C’est un document formel et rigoureux ne laissant aucune place à l’interprétation.
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La clé de voûte d’une bonne transaction immobilière repose sur la fixation du prix de vente. Une connaissance trop légère du marché, des problématiques juridiques ou urbanistiques, attachés à chaque bien, ou encore, la non prise en compte des perspectives d’évolution ou de transformation du bien (hypothèse de création de valeur), sont des éléments qui peuvent conduire le vendeur à sous-évaluer ou surévaluer le bien qu’il souhaite mettre en vente. Pour déterminer la juste valeur d’un bien, il est capital de maîtriser les différentes composantes de cette valeur.
LAMY Evaluation : Expertise immobilière et de valeur vénale
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