La réévaluation libre des actifs immobiliers : avantages et inconvénients
La valeur vénale d’un bien immobilier est sa valeur marchande, c’est-à-dire la valeur à laquelle le bien pourrait être vendu sur le marché immobilier.
Le rachat ou la renégociation d’un prêt immobilier n’est pas systématiquement avantageux. Le processus peut par ailleurs s’avérer complexe.
Les taux immobiliers ont chuté dès le premier trimestre 2016 (1,81% en avril) alors qu’ils étaient déjà bas fin 2015. L’Observatoire Crédit Logement/CSA indique qu’il s’agit d’un cas exceptionnel depuis les années 1940. Selon Meilleurtaux.com, les personnes ayant contracté un prêt entre 2008 et 2014 ont majoritairement bénéficié d’un taux dépassant les 3,20%. Elles sont donc particulièrement concernées par la renégociation qui leur permettrait de réaliser jusqu’à 25.000€ d’économie d’après les analyses d’Artémis courtage.
L’opération consiste à négocier le taux de son prêt à la baisse. Elle permet soit de diminuer les mensualités pour la durée restante de remboursement, soit d’écourter la durée de remboursement en maintenant le même montant mensuel.
Dans le cas d’une renégociation, le consommateur n’est redevable ni de frais de nouvelle garantie, ni d’IRA (indemnités de remboursement anticipé). Néanmoins, les frais de dossiers qui représentent de 500€ à 800€ sont à sa charge.
L’ensemble des conditions énumérées ci-après devra être réuni pour que l’opération soit avantageuse :
La première chose à faire est de discuter avec le banquier actuel pour s’informer sur la possibilité de négocier le prêt en cours et les conditions y afférentes.
Si la banque en question n’est ouverte à aucune proposition ou si les conditions sont peu avantageuses, il est possible de s’adresser aux concurrents. L’emprunteur peut lui-même s’en charger ou confier la tâche à un courtier en prêt immobilier. Cette seconde option est la plus intéressante dans la mesure où les courtiers sont parfaitement renseignés sur les établissements bancaires et leurs modes opératoires.
Le fait de négocier un prêt implique généralement des frais de dossier.
Dans le cas d’un rachat de crédit, l’emprunteur peut être redevable de factures supplémentaires (assurances, IRA…).
Les frais de courtage ne sont pas à exclure. Dans le cas d’une prise de contact par le biais du site web ou par téléphone, certains courtiers facturent des honoraires aux emprunteurs, d’autres bénéficient d’une commission directement versée par la banque. A contrario, les emprunteurs qui s’adressent à une agence physique s’acquittent systématiquement des frais de courtage qui représentent en moyenne de 950€ à 1000€.
La valeur vénale d’un bien immobilier est sa valeur marchande, c’est-à-dire la valeur à laquelle le bien pourrait être vendu sur le marché immobilier.
Lors d’une succession, les héritiers sont alors tenus d’évaluer la valeur vénale de ces biens et de transmettre cette information à l’administration fiscale dans un délai de six mois…
Contactez un expert immobilier en remplissant le formulaire ci-dessous
Si, après avoir validé le formulaire en cliquant sur le bouton « Envoyer », un message d’erreur apparaît, veuillez accepter tous nos cookies en modifiant votre consentement en cliquant sur le lien ci-après :
L’expertise de valeur vénale réalisée par un professionnel, indépendant et objectif, permet au vendeur de mener la vente de son bien immobilier sans le concours d’un intermédiaire, mais avec un degré de sécurité supérieur quant à la fixation du prix et quant aux informations à porter aux acquéreurs potentiels.
L’expertise immobilière permettra de sécuriser l’investisseur dans sa démarche puisqu’elle permettra de refléter la perception que peut avoir un investisseur de son « risque locatif » et de son probable « retour sur investissement », dans la durée.
Un rapport d’expertise est un document remplissant un certain formalisme. Il contient une étude environnementale, une étude de marché, il met en avant les caractéristiques du bien ainsi que les contraintes juridiques qui y sont attachées. Il fait état de la ou des méthodes appliquées pour déterminer la valeur vénale du bien. C’est un document formel et rigoureux ne laissant aucune place à l’interprétation.
Lire plus
La clé de voûte d’une bonne transaction immobilière repose sur la fixation du prix de vente. Une connaissance trop légère du marché, des problématiques juridiques ou urbanistiques, attachés à chaque bien, ou encore, la non prise en compte des perspectives d’évolution ou de transformation du bien (hypothèse de création de valeur), sont des éléments qui peuvent conduire le vendeur à sous-évaluer ou surévaluer le bien qu’il souhaite mettre en vente. Pour déterminer la juste valeur d’un bien, il est capital de maîtriser les différentes composantes de cette valeur.
LAMY Evaluation : Expertise immobilière et de valeur vénale
Siège France – Lyon
12 rue Jean-Elysée Dupuy
69410 Champagne-au-Mont-d’Or
Siège Suisse – Lausanne
Rue mathurin-cordier 12
1005 Lausanne
022 342 67 12